Der findes mange forskellige slags pensionsordninger, som er individuelt tilpassede til den enkelte, og det skal man ikke lave om på uden at have en helt klar plan i samarbejde med sit pensionsselskab. Man bør også selv have en vis indflydelse på sine pensionsordninger, og i nogen tilfælde har mange personer også en meget dygtig pensionsrådgiver i deres bank eller pensionsselskab, men der er rigtig mange mennesker, som mangler et overblik over deres pension. Det behov som man havde for f.eks. 20 eller 30 år siden, kan jo sagtens have ændret sig.
Følgende punkter, bør man minimum have styr på:
- Er ens pensionsindbetaling en ratepension, livrente eller aldersopsparing
- Har man en opdateret oversigt fra Pensionsinfo.dk
- Betaler man topskat af sin personlige indkomst på sin seneste skatteopgørelse
- Betaler man i dag til gruppeliv, tab af erhvervsevne m.v., og hvor meget har man egentlig brug for, og hvem er i dag begunstiget, hvis man dør
- Kunne man tænke sig selv at have indflydelse på, hvordan pensionen investeres
- Hvornår skal man bruge pengene, og hvor høj må risikoen være
- Hvor meget må man få udbetalt ved siden af sin folkepension uden 30% modregning i pensionstillægget, og uden at man kommer til at betale topskat af sine pensionsudbetalinger
- I hvilken rækkefølge bør de forskellige pensionsopsparinger hæves, set i sammenhæng med din frie opsparing og din friværdi i hus og evt. sommerhus. Det kan have meget stor betydning for skattebetalingen samt modregning i folkepension og evt. din ægtefælles førtidspension.
Der er mange flere spørgsmål, som jeg kan hjælpe med at få belyst